IKZE maklerskie

[mick]

Zainspirowany artykułem z 2NN 13/2017 o inwestowaniu za pomocą IKZE maklerskiego zrobiłem research rynku. Obecnie takie IKZE oferuje aż PIĘĆ biur maklerskich w Polsce,z czego aż JEDNO umożliwia dostęp do rynków zagranicznych (Frankfurt, Londyn, Nowy Jork), przy czym nie można handlować ETFami, podobno z powodu niejasności prawnych, czy akcje ETF są papierami wartościowymi w rozumieniu ustawy o IKZE. A tym biurem jest Dom Maklerski mBanku.
Dziś wypełnię wniosek o otwarcie IKZE.

[alterego]

W ramach ike i ikze dom mbanku można (z wyjątkiem etfów). W bośiu nie można mieć zagranicy na ike/ikze (chyba, że te 3 etfy ale one są na GPW notowane). Sprawdzałem na własnych pieniądzach.

Na marginesie:
Ciekawym rozwiązaniem jest założenie ikze/ike na ojca/dziadka urodzonego przed 31 grudnia 1945 r. Wtedy żeby skorzystać z ulg przewidzianych w ustawie o ike i ikze wystarczy 3 kolejne lata wpłacać środki, a potem można już “wyjąć”, z zachowaniem preferencji podatkowych (taki przepis na końcu ustawy o ike/ikze jest ciekawy, polecam wygooglować i sprawdzić). A oczywiście ojciec/dziadek może mieć ustanowionego pełnomocnika, który w jego imieniu dokonuje dyspozycji. Może też w domu maklerskim złożyć dyspozycję przekazania środków na wypadek śmierci konkretnej osobie, co wyłącza to spod spadku.

Pozostali emeryci z tego co pamiętam (jak już skończyli 65 lat przy ikze, 60 przy ike) – wystarczy 5 lat wpłat i też środki mogą, z zachowaniem preferencji “wyjąć”.
Ustawa o ike/ikze nie zakazuje bowiem wcale korzystania z tego rozwiązania emerytom.
(ale np. w dm pko bp nie otwierają takich rachunków osobom powyżej 60 r. życia, za to w dm boś już tak).

Zasadniczo zatem to ike/ikze najlepsze jest dla emeryta(bo najkrócej musi tam działać, żeby w całości skonsumować korzyści podatkowe).

[Anonymous]

Jesteś pewny, że w ramach IKZE możesz kupić akcje zagraniczne ? Np w bossa nie można tego zrobić, natomiast masz dostępne bodajże 3 etfy w tym jeden na indeks niemiecki, drugi usa

[cynik9]

Cynik9 pisze pracowicie odpowiedź na pytanie a tu ona gotowa! Dzięki {vlad898}.
I dzięki za bardzo ciekawe (&kreatywne) szczegóły!! Dam głowę że “ustawodawca” nie miał na myśli tego typu efektów… 😉

Plus, jeszcze jeden plus dla mbanku, poza tym że SEPA od zawsze działała bezbłędnie.

Dodam że z uwagi na dość skomplikowaną materię przez którą trzeba się przekopać, plus fatalną publicity IKE, plus traumę kradzieży OFE, oraz preferencje szerokiego inwestoriatu w Polsce liczba tych kont IKZE duża prawdopodobnie nigdy nie będzie. I dobrze, bo inaczej zdelegalizowaliby tę opcję! Tax-free compounding jest b.wartościową ideą!

Mała liczba chętnych może jednak oziębiać ochotę instytucji wyjścia z tymi możliwościami. W końcu jeśli klienci walą do czegoś znacznie prostszego i bezmózgowego, to wychodzenie z taką opcją dla niewielkiego odłamu rynku może się im nie kalkulować. Wprawdzie dużego zachodu w uruchomieniu “self-managed” IKZE nie widzę, ale zawsze pewne koszty marketingowe trzeba ponieść.

[cynik9]

Głowy nie dam, a linka pod ręką nie mam. Tego typu informacje jednak ostrożnie skanuję na wiarygodność. O ile dobrze pamiętam wiadomość pochodzi od któregoś z portali instytucji finansowej która oferuje IKZE i wyjaśnia przy okazji jak mają działać. Sądzę że można do tej informacji dojść szukając pod “IKZE” i większym bankiem: DBank, ING, PKO. Jeżeli IKZE top banków wszystkie nie umożliwiają handlu indywidualnymi akcjami, chocby tylko na NYSE, to chętnie zdementuję tę informację.

Możliwość taka jednoznacznie wynika wynika jednak także z logiki. Idea funduszy emerytalnych ograniczonych do aktywów polskich jest ostatecznie skompromitowana a chodzi tym razem rzeczywiście o przyciągnięcie klientów. Możliwość “self -directed” jest też dopuszczona prawem a większe banki i ich biura maklerskie tworzą od lat sieć handlu efektami i zarabiają na maklerce. Dodajac to do siebie mamy od strony operacyjnej regularny rachunek maklerski z pewnymi ograniczeniami, które przy rachunku tax-advantaged są zrozumiałe. Od strony handlowej nie ma żadnej różnicy między kupowaniem akcji, powiedzmy AAPL, dla rachunku z przywilejami podatkowymi i bez. Jaka jest w końcu różnica między indywidualnym kupnem akcji ETF-u a AAPL?

Inną sprawą naturalnie jest to co z tych możliwości jaki oferent rzeczywiście zaimplementował i aktualnie oferuje.

[Author]

Posts