PPT oraz przewidywany Duży Wydatek

[Anonymous]

Witajcie!

Chcę budować “klasyczny” PPT, który ma służyć życiu na emeryturze, jednak oprócz emki, muszę wziąć pod uwagę zakup nieruchomości większej niż obecnie posiadana (przesiadka z mieszkania dwupokojowego na coś, co pomieści rodzinę circa 4-5 osób). Przeprowadzka nastąpi w przedziale 5-10 lat, jak się zacznie spadek na rynku nieruchomości.

Teraz pojawia się pytanie pt. “Jaki scenariusz wybrać?”, aby to wszystko miało ręce i nogi. Opcje są następujące:
1. Budowanie PPT z nadzieją, że w powyższym horyzoncie czasowym będzie on na plus. (+: dywersyfikacja od początku, -: niepewność związana z krótkim horyzontem)
2. Odkładanie w coś bezpiecznego, zakup nieruchomości, a następnie PPT od zera. (+: “pewność” lokat i obligacji, -: słaba dywersyfikacja)
3. Analogicznie do pkt. 1 z tą różnicą, że przy zakupie skusić się na kredyt. (+: dywersyfikacja, -: kredyt)
4. Przebudowa PPT pod coś bardziej bezpiecznego. (+: bezpieczeństwo, -: słabsze zyski)
5. Rozdział na dwa budżety: PPT emerytalne oraz Portfolio na nieruchomość i odpowiednie inwestowanie (porównywalne do pkt. 4)

Bardzo chętnie usłyszę Wasze opinie (zwłaszcza krytyczne) oraz potencjalnych adwokatów diabła. 🙂

[cynik9]

Trochę za dużo tych zmiennych… Skad wiadomo że nieruchomości zaczną spadać i kiedy? Gdybyś to wiedział to zashortowanie niektórych REITów mogło by wejść w rachubę. Co jeśli nie zaczną spadać? Co jesli spadną za 20 lat?

1. Fundusz docelowy IMO ma sens ale wtedy gdy czas jest znany.

2. Prawdopodobnie czujnie skonstruowany portfel permanentny ma sporo sensu w tym przypadku. Ograniczyłbym ekspozycję na PLN i na EUR oraz zwrócił uwagę na defensywny charakter sektora equity (zdywersyfikowany tak, ale głównie duże kompanie z historią rosnącej dywidendy. Dług głównie dolarowy.

3. Pełna alokacja do złota, uzupełniona pozycją w surowcach generalnie.

[Author]

Posts